Кредит на обучение за границей

Схема 1

Кредит особенный

Банки, которые выдают образовательные кредиты, можно пересчитать по пальцам: Сбербанк, «Союз», «Сосьете Женераль Восток», Балтийский банк, Нацпромбанк, Промсвязьбанк, а также некоторые региональные банки в Екатеринбурге, Самаре, Нижнем Новгороде. Схема во всех банках примерно одинаковая: первокурснику (договор оформляется после поступления) выдают кредит сроком от года до 11 лет под 10—20% годовых в рублях и 14—15% в валюте. Кредит обычно выдают не полностью за один раз, а траншами (частями) в размере платы за семестр. Многие банки предлагают отсрочку платежа на время учебы. Как правило, срок возврата равен сроку обучения: пять лет студент грызет гранит науки, следующие пять лет лечит зубы, то есть отрабатывает вложенные в образование средства. Отсрочка — несомненный плюс, можно спокойно учиться и подобно Скарлетт О'Хара говорить себе: «Я подумаю об этом завтра», точнее — через пять лет. Однако сразу после окончания вуза молодой специалист оказывается в ситуации, когда ему необходимо выплачивать банку $7000—8000 в год. Для этого нужна стартовая зарплата хотя бы $1000. Сегодня специалист без опыта получает такую сумму в двух случаях: несказанно повезло или связи хорошие. Еще один минус: банки чаще всего просят залог, чем отпугивают малоимущие семьи, или поручительство.
Уже разработан пробный вариант закона «Об образовательных кредитах». Суть его в том, что после школы каждый выпускник сможет получить кредит на обучение в вузе, ставки будут снижены, условия улучшены. Например, банк-кредитор будет обязан продлевать договор на время академического или декретного отпуска, а также если студента призовут в армию (некоторые банки идут на это и сейчас).

- Сбербанк

+ Кредит выдают на оплату образования в любом учебном заведении (и высшем, и среднем специальном) и на любом отделении (очном, вечернем, заочном).
+ Если найдете поручителей, банк выдаст приличную сумму — до $25 000, хватит на обучение на самых престижных факультетах лучших вузов страны.
+ Отсрочка по платежу на время академического отпуска и воинской службы — правда, не более одного года.
+ Кредит долгосрочный — до 11 лет.
- Размер кредита определяется не той суммой, которую нужно заплатить за обучение, а вашей и вашего поручителя платежеспособностью. То есть все доводы о вашем высоком потенциале и деньгах, которые вы будете зарабатывать, получив образование именно в этом вузе, на кредитного эксперта не подействуют.
- Кроме того, нужно убедить банк, что вы сможете вернуть кредит. В качестве аргументов подойдут ценные бумаги, золотые слитки, недвижимость. Если ваше приданое ограничивается ситцевыми наволочками или парой золотых запонок, придется выбирать вуз попроще и подешевле или искать другой банк.
- 10% от суммы кредита, размер комиссии, придется выплатить сразу.
- Процентная ставка высокая — 17% годовых.
- Нужно собрать массу бумаг. Неизвестно, что будет смотреться солиднее: стопка литературы, которую следует прочесть к экзаменам, или кипа справок и документов, необходимых для получения кредита.

- «Союз»

+ Самый «щедрый» банк — выдает кредит под 10% годовых.
+ Пять лет вы можете ничего не платить (даже процентов), однако в следующую пятилетку обязаны погасить долг.
+ Академический, декретный отпуск, призыв дают отсрочку на погашение кредита.
+ Максимальная сумма, как и в Сбербанке, $25 000, но здесь не требуют залога и поручительства. Гарант выплаты долга — частная компания «Крэйн», которая совместно с Российской экономической академией им. Г. В. Плеханова разработала свою систему образовательных кредитов.
- Выбор абитуриента ограничивается 17 вузами Москвы и Санкт-Петербурга. Однако это даже сложно назвать минусом: в списке — МГУ им. М. В. Ломоносова, МГИМО, Санкт-Петербургский государственный университет, «Плехановская» академия, Московская сельскохозяйственная академия им. К. А. Тимирязева, МАИ, Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, Высшая школа экономики, «керосинка» — МГУ нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана. Словом, все звезды. Однако если вы нацелились, например, на РУДН, кредит в «Союзе» вам не дадут.

- «Сосьете Женераль Восток»

+ До $25 000 (кредит можно взять в долларах, евро или рублях) на срок до шести лет, хватит и на бакалавриат, и на магистратуру.
+ Хорошая процентная ставка — но только для валютных вкладов: 14% годовых в долларах и 15% в евро. Рублевый кредит стоит дороже — 20% годовых.
+ Ссуду вам предоставят по привилегированной ставке, которая меньше базовой на 2% (12% годовых в долларах, 13% в евро, 18% в рублях), если вы откроете в банке срочный вклад «Молодежный» с минимальным первоначальным взносом $50.
+ Кредит можно получить на любом этапе обучения — не важно, оплачиваете вы один или все пять курсов.
+ На особых условиях банк выдает кредит на обучение по программе «Магистр бизнес-администрирования»  до €35 000 на срок до четырех лет. Льготный период, в течение которого вы погашаете только проценты, — 16 месяцев.
+ Комиссия за выдачу кредита — $200, независимо от суммы кредита.
- Нужны поручители — родители или супруг.
- Отсрочить кредит можно всего на год, при этом проценты вы выплачиваете на всем протяжении срока.
- Прежде чем выдать деньги, работники банка потребуют, чтобы вы застраховали жизнь. Около $1500 на четыре года.

- Балтийский банк

+ Не нужен первоначальный взнос, имущественный залог или поручитель. Хотя максимальную сумму кредита так же, как в Сбербанке, определяет не стоимость обучения, а ваши финансовые возможности.
+ Внушительный срок кредита — до семи лет.
- Процентная ставка высокая — 19%. Плюс 1% ежемесячно за ведение счета.
- Чтобы получить образовательный кредит, нужна постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области или в городах, где есть филиалы банка. Их, в общем-то, немало: Москва, Нижний Новгород, Воронеж, Курск и другие — но среди них нет мелких городов, поселков и деревень.

- Нацпромбанк

+ Срок кредита небольшой — максимум три года, однако это означает, что не будет соблазна взять деньги на весь период обучения: первые три года учитесь на «кредитные», а потом, если начинаете работать, обеспечиваете себя сами.
- Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости обучения. Плюс обязательные поручительства и залог. Не забудьте, что для оформления залога квартиры, например, необходима оценка недвижимости. Если выплата кредита ложится на ваши плечи, придется выбирать между посещением лекций, чтением умных книжек, успешной сдачей сессий с одной стороны и работой на кредит с другой: никакого льготного периода здесь не предусмотрено.

- Промсвязьбанк

+ Кредит выдают сначала на полгода или год, то есть на 1—2 семестра, — в качестве «пробного шара». Выплатил успешно, без задержек — договор продлевают. Удобно для тех, кто непостоянен в своих решениях или просто ошибся в выборе профессии: после первого курса понял, что проектирование истребителей — совсем не его, а хочется, напротив, жонглировать тарелочками, и решил уйти из вуза.
+ Невысокая ставка по кредиту — 16% годовых на полгода и 16,5% на год, но только в региональных филиалах. В Москве — 17% и 18% соответственно.
- Банк выдает образовательные кредиты только в красноярском филиале и нескольких московских офисах.
- Охотнее кредит выдается тем, кто решил поступать в вузы, сотрудничающие с банком: Институт международного права и экономики им. А. С. Грибоедова (Москва), Красноярский технический университет и Сибирский аэрокосмический государственный университет (Красноярск).
- Обязательно страхование жизни.

Схема 2

Кредит стандартный

Обычный потребительский кредит, его еще называют кредитом на неотложные нужды, — тоже вариант для тех, кто ищет деньги на образование.

Преимущества Первое и главное — потребительский кредит можно взять практически в любом банке. Кроме того, он обходится дешевле: меньше процентная ставка и по валютным, и по рублевым счетам, не нужен первоначальный взнос, чаще всего не требуются залог и поручительство. Система образовательных кредитов в России не развита. По задумке Ассоциации российских банков образовательные кредиты должны выдаваться на срок не менее 10 лет, с отсрочкой на весь период обучения, под 10%, а в идеале 8—9%, годовых. Однако пока реальность далека от идеала, рынок образовательных кредитов только учится «ходить», как олененок Бэмби, пошатываясь на слабых ножках.
Недостатки Потребительский кредит не долгосрочный — больше чем на пять лет получить его сложно. Кредит, у которого есть целевое назначение и особая программа, разработанная именно для этого вида кредитования, в любом случае лучше универсального. Время, когда брать образовательный кредит будет однозначно выгоднее, чем потребительский, не за горами.

Схема 3

Другая ориентация

Для тех, кто выбрал определенную, так называемую социально важную специальность (как нетрудно догадаться, врача и учителя), Министерство образования и науки вводит государственные возвратные субсидии. Печально, если возможность бесплатного обучения влияет на выбор будущей профессии. Но за тех, кто выбрал работу врача или учителя по велению души, можно порадоваться.
Учить студентов будут бесплатно, но после получения диплома им придется в прямом смысле отработать вложенные деньги — в государственных школах и медицинских учреждениях. В Москве эту модель обучения уже воплотили в жизнь — первокурсники некоторых столичных педвузов подписали обязательство отработать три года в школах. Город платит за учебу, а молодые специалисты возвращают долг, стоя у классной доски и проверяя тетрадки. Зарплату они при этом получают, но, само собой, «государственную», не сравнимую с той, которую им платили бы в коммерческой организации.

BSGV рад предложить образовательный кредит для амбициозных и целеустремленных молодых людей, желающих продолжить свое обучение.

Образовательный кредит позволит Вам:

- получить первое или второе высшее образование в любом российском ВУзе;
- получить степень бакалавра в любом зарубежном ВУЗе;
- повысить профессиональный уровень в России;
- пройти обучение на курсах иностранного языка за рубежом;
- получить диплом МВА в России.

Преимущества образовательного кредита BSGV:

• кредит в долларах США, евро или рублях
• на сумму от 1 500 до 25 000 долларов США (или эквивалент)
• покрывает до 90% от стоимости обучения
• на срок от 1 года до 6 лет, включая льготный период до 24 месяцев, в течение которого Вы погашаете только проценты по кредиту
• стандартные годовые процентные ставки: 12% для кредита в долларах США, 13% для кредита в евро, 14% для кредита в рублях
• студентам ВУЗов и бизнес-школ - Партнеров Банка предоставляются исключительные процентные ставки:
  
  11% годовых для кредита в долларах США / Евро / рублях 
• Вы можете обратиться за образовательным кредитом на любом этапе обучения
• образовательный кредит позволяет Вам оплатить свое обучение как единовременно, так и по семестрам

Образовательный кредит в BSGV - это:

• автоматическое списание средств для погашения кредита с текущего счета
• расмотрение заявок в течение 4 дней
• простота оформления

Погашение кредита:

• гибкая схема бесплатного досрочного погашения кредита частями или в полном объёме по окончании 6-месячного периода
• возможность оплаты только процентов, начисленных на кредит, в течение льготного периода (по завершении льготного периода погашается основной долг и проценты)
• необходимость своевременного продления договора страхования жизни (РОСНО, Ренессанс Страхование)

Оригиналы документов, необходимые для рассмотрения заявки на выдачу кредита:

• Заявление и анкета Банка
• Общегражданский паспорт
• Дипломы и сертификаты об образовании
• Копия трудовой книжки (заверенная компанией-работодателем)
• Заверенная ведомость из бухгалтерии по начислению заработной платы за предыдущие 6 месяцев (форма 2-НДФЛ) или справка на бланке компании о Вашем доходе с печатью компании и подписью руководителя
• Письменное подтверждение зачисления
• Счет, подтверждающий полную стоимость обучения
  *Банк может потребовать другие документы, необходимые для принятия решения по Вашему заявлению