НА ВОПРОСЫ БАНКА СЛЕДУЕТ ОТВЕЧАТЬ СВОЕВРЕМЕННО - §261 StGB - отмывание денег в Германии

В наши дни молодёжь стран бывшего Советского Союза стремится получить образование за рубежом. Ну, если не сама молодёжь, то их родители этого очень хотят. Конечно же, такая возможность имеется далеко не у каждой семьи. А утверждение, что процесс получения образования в Германии является бесплатным, не совсем соответствует действительности. По крайней мере, для иностранных студентов.

Что является действительным, так это то, что в ВУЗах Германии нет вступительных экзаменов. Но это вовсе делает поступление в ВУЗ наиболее простым и доступным. К примеру, для поступления в Германии в высшее учебное заведение необходимо иметь «багаж»  обучения в стране своего проживания, который по сроку  должен быть не менее 12 лет. Т.е. для лиц, закончивших в странах СНГ среднюю школу, поступить в ВУЗ Германии сразу после получения аттестата о среднем образовании, нет никаких шансов. Они должны поступить и закончить в стране своего проживания, как минимум 2 курса высшего учебного заведения. Если обучение было заочное, то проучиться нужно не менее трёх лет. Плюс к этому претендент на получение высшего образования в Германии должен в достаточной степени владеть немецким языком.

Кроме того, для получения студенческой визы претендент на обучение в ВУЗе Германии должен иметь гарантийный счёт в банке, который является гарантом, что  студент в состоянии сам содержать себя в Германии, как минимум, в течение года. Предполагается, что имеющиеся на счету деньги студент будет снимать частями для оплаты жилья, медицинской страховки, транспортных расходов, учебников и учебных пособий и т.д.. Ну и, конечно же, уметь прокормить себя и обеспечить всем необходимым. Т.е. сумма на гарантированном счету должна быть не менее 7-8 тысяч евро.

И ещё один немаловажный момент, который как раз и является темой настоящей статьи. Банкам в Германии официально разрешено следить за движением денег на счетах вкладчиков, в особенности, если эти вкладчики иностранцы. Такое разрешение банкам дано с целью выявления случаев незаконного отмывания денежных средств и определено специальным законом. Доходы, которые поступают на счёт вкладчика, и с которых он не оплачивает налоги, могут вызвать подозрения у банка в их незаконном происхождении. А потому банк имеет право задать возникшие у него вопросы о происхождении денег своему вкладчику. Если ответов от вкладчика не поступит, банк может «заморозить» счёт до выяснения обстоятельств или расторгнуть договор. Кроме того, банк вправе передать информацию о возникших у него подозрениях в полицию.

Стас – так назовём нашего клиента – гражданин Украины, из интеллигентной семьи – папа профессор, мама врач. В Украине он закончил ВУЗ и решил получить второе высшее образование в Германии. К вопросу Стас подошёл серьёзно – вначале он приезжал в Германию с целью прохождения языкового курса. Успешно сдал экзамен, получил сертификат и подал документы в университет. Открыл счёт и положил на него деньги. В Германию он приехал вместе со своей подругой – тоже студенткой. Они сняли квартиру. Потом поменяли её на другую. Периодически молодые люди ездили в Украину к родителям и привозили оттуда деньги, которые клали на счёт в банке. Они намеревались купить машину, попутешествовать и не особо ограничивать себя в средствах.

Так как движение на банковском счёте происходило, в основном, в одну сторону – приход был существенным, а расход небольшим, банк, разумеется, обратил на это своё внимание и решил задать владельцу счёта некоторые вопросы. В адрес Стаса банком было направлено письмо, потом второе. Но Стас с подругой переехали на другую квартиру и не сообщили банку свой новый адрес. Переадресацию на почте они тоже не сделали. Следовательно, писем банка они не получили и никак на них не отреагировали. И банк поступил так, как предписывает ему закон – не получив ответов на свои вопросы, он заморозил счёт клиента и передал информацию в полицию.

Надо сказать, что в Германии подозрение в незаконном отмывании денег считается очень серьёзным, а потому полиция очень быстро реагирует на информацию, полученную из банков. В отношении Стаса было возбуждено уголовное дело по основаниям, установленным §  261 уголовного кодекса Германии, который предусматривает наказание в виде лишения свободы сроком от трёх месяцев до пяти лет. Получив приглашение явиться в полицию, Стас обратился за помощью в нашу адвокатскую канцелярию.

Выслушав клиента, адвокат разъяснил ему смысл статьи уголовного кодекса Германии, в соответствии с которой ему предъявлено обвинение. Т.е. эта статья подразумевает не только отмывание денег, полученных незаконным путём, но и укрывательство незаконно полученных имущественных выгод, т.е. неуплату налогов. Клиент привозил из Украины деньги и помещал и на свой счёт в Германии. Их происхождение банку неизвестно, деньги, практически, не расходовались в течение какого-то времени, на вопросы банка ответов не поступило. Поэтому у банка были все основания передать информацию в полицию. На вопрос клиента – что же теперь делать? – адвокат пояснил, что, в первую очередь, необходимо ознакомиться с материалами уголовного дела, чтобы выяснить позицию прокуратуры. Далее нужно  дать пояснение происхождения денег и представить доказательства их происхождения. Поэтому адвокат предложил клиенту не терять больше времени. Пока он – адвокат - будет запрашивать в прокуратуре материалы уголовного дела и знакомиться с ними, клиент должен попросить своих родителей дать подтверждение того, что деньги сыну давали они, а также представить информацию, из каких источников эти деньги ими были получены.

Адвокат направил в прокуратуру уведомление о том, что он представляет интересы Стаса, и что его клиент даст письменные показания после ознакомления с материалами уголовного дела. Получив акты и ознакомившись с ними, адвокат подготовил заявления от имени родителей клиента, в которых они пояснили, когда и в какой сумме они передавали своему сыну деньги для его обучения в ВУЗе Германии. Подробно указал происхождение денег и приложил документы о доходах и накоплениях родителей, которые принёс ему клиент. Затем адвокат подготовил своё обоснование, в котором подробно описал ситуацию и объяснил, по какой причине его клиент не отреагировал на письма банка. Адвокат ходатайствовал о закрытии в отношении его клиента уголовного дела по основаниям, установленным § 170 ч. 2 уголовно-процессуального кодекса Германии – отсутствие в действиях состава преступления. Рассмотрев ходатайство адвоката, его обоснование и представленные им документы, прокуратура согласилась с его аргументацией и закрыла уголовное дело, возбуждённое в отношении Стаса, по основаниям, установленным § 170 ч. 2 УПК Германии (за отсутствием состава преступления).

Основное дело было успешно завершено. Но проблемы клиента на этом не закончились. Ему пришлось искать новый банк и открывать в нём новый счёт. Почему искать новый банк? Предыдущий банк его счёт закрыл и расторгнул с ним договор о предоставлении банковских услуг. А услуги для студентов с ограниченным использованием денежных средств предоставляет не каждый банк.

Кроме того, пока длилось всё разбирательство, Стас производил оплаты за обучение, в медстраховку, за квартиру, телефоны, электроэнергию и т.д.. Но его счёт в банке был заморожен и перевод денег с него не производился. Фирмы и учреждения направляли Стасу претензии, выставляли штрафы и т.п.. Т.е. проблем возникло достаточно много. Сейчас Стас, благодаря помощи адвоката, уже с ними разобрался, но неприятных моментов пережил не мало.

Хочется напомнить нашим читателям, что банки - учреждения довольно серьёзные, и оставлять их письма и требования без внимания никак нельзя. Если сложно самим разобраться с возникшей ситуацией, советуем обратиться за консультацией к адвокату, который всегда готов помочь вам не только словом, но и делом.

Все права защищены. При копировании и републикации статьи ссылка на первоисточник обязательна.